Рефинансирование — это замена текущего автокредита новым, на более выгодных условиях. Этот инструмент позволяет снизить ежемесячный платёж, уменьшить процентную ставку и отказаться от навязанных услуг. Но работает он не всегда и требует правильной подготовки кредитной истории.
Содержание
Когда рефинансирование имеет смысл
- Если процентная ставка по текущему кредиту выше средней по рынку.
- Если кредитная история улучшилась после покупки автомобиля.
- Если в платёж включены ненужные услуги (страховка, защита колёс, расширенные гарантии).
- Если нужно снизить ежемесячную нагрузку.
Что учитывают банки при рефинансировании
- Возраст кредита и авто. Чем старше автомобиль, тем меньше шансов.
- Кредитная история. Улучшения в скоринге увеличивают шанс на одобрение.
- Сумма долга. Если кредит переплачен или авто стоит меньше остатка долга, рефинанс может быть невыгоден.
Как подготовиться к рефинансированию
- Проверить кредитный отчёт и исправить ошибки.
- Снизить утилизацию по картам до <30%.
- Сделать несколько месяцев без просрочек.
- Сравнить предложения разных банков и кредитных союзов (credit unions).
Подводные камни
- Рефинансирование почти никогда не помогает, если авто обесценилось сильнее, чем осталось долга.
- Банки не любят кредиты, где слишком много «накрученных» услуг.
- Иногда выгоднее продать машину и взять новую с чистого листа.